住宅ローンで思うこと③

住宅ローンの2タイプ。
 
「変動金利」 と 「固定金利」 。
 
(2年固定、3年固定もあります。この位の固定期間では実質的には変動金利なんじゃないかな?とも思います。)
 
どちらも長短あって、どちらが絶対的にいいとは無い様に私は思います。
 
(今回も 『元ローン実務者、今FP』 の私が、感じる事を勝手に申し上げます。)
 
この、10数年だけをとってみれば、 「変動金利」「短期間の固定金利」が結果的には 「〇」 だったかもしれせん。
 
でも、これって、結果論。
結果論で語るんだったら、誰だって、良し悪しを語れますよね。プロはいりません。
 
だから、
どの局面でも、変動、固定、相応にシェアをとっていいと思います。
しかし、最近の住宅ローンにおける変動金利、短期固定金利のシャアは
 
「9割超」 とのデータも。
 
これってなんなのだろう・・・
個人的には少し、『違和感』を感じています。
 
この背景に考えられる事・・・
 
銀行の法人向け融資の伸び悩み、益々、貸し辛くなる中小企業への金融政策。
 
結果として、
ダブつく、預金。その運用先に困ったので、安定運用先である住宅ローンへ大量投入・・・
リスクが少ないとされる住宅ローンの増加は銀行の対外的評価も上げますし。
 
これに加え、
 
これが住宅販売の立場からも後押ししてたりして・・・
(勿論、全業者さんではないですよ)
 
住宅ローンは 
 
「 『今の金利』 に対しての返済額 」 
 「 『申込者の収入』 の割合 」 
 
で、審査されます。
 
と言う事は・・・
 
低金利である変動金利、短期間固定金利を選択して頂いた方が、
 
→ たくさん借りてもらえる!?
→ 審査が通る!?
 
引き渡してしまえば・・・ その後は関係ないのですし・・・
 
(私って性格悪いでしょうか・・・)
 
ローン利用者としても、
当面の返済額を抑えられますし・・・
 
三者の思惑が合致したと言えるかもしれません。
 
しかし、引っかかるんですよね。
2社はプロですが、1者→「ローン利用者」は唯一素人、はたして十分にその背景を理解しているのか・・・?
 
住宅ローン、
結構マックスの35年で組んでいますよね。
この長期期間は今と同じ毎日が過ぎていくのでしょうか?
 
1990年初めには変動金利が8%前後まで、上がっていた過去もあります。
これって怖くないのでしょうか?(私は警戒しています。)
 
でも最近、担当させて頂いている方々のプランニングをしていて感じるんです。
 
今、住宅を建てようとされるメイン世代、20代後半~30代前半の方々って、
物心ついた時から、「超低金利時代」なんですよね。
だから、
ピンとこないんだろうな~。 
「ちゃんと金利が付く社会」 → 「ゼロ金利ではない社会」 と言うものが、と。
 
「変動金利が上がる前に固定金利に切り替えればいい! だから問題無い!」
 
そんな風に言われる方もいらっしゃいます。
確かにそうなんですが、
 
金融の教科書的に言いますと、
 
「 変動金利は政策金利に連動し、固定金利は政策金利に先行して上昇する 」 なんです。
 
要は、
 
「変動金利が上がってきた! やばい!!」
 
時には
 
「既に固定金利は上がっているんです・・・」 たぶんね。
 
当面、金利が上がる要因は無い様にも思います。でも、
 
「まさか!」
 
が、簡単におきてしまうのは、痛い程、分かっている私達です。
 
金利1%  前後!!これは確かにチャンスです。魅力です!!
 
だから、変動という 「金利メリットとリスク」 をとるのであれば、
相応の準備を是非にして下さい。 ( → 繰上返済計画、あと貯金もお忘れなく!)
 
ちなみに、
貸し手の銀行は、金利が上がってもダメージを受けません。
むしろ、利ザヤが増えるかも・・・
あと、保証会社もしっかりついてますし!!
 
だって、
「プロ」ですから・・・
 
 
 
 

検索する

下の検索窓にキーワードを入力して下さい。左側に結果が表示されます。

FLBL基準

FLBLFantastic Local Builder Landの略。本物中の本物って言うからには何を基準にして「本物」と定義しているかはとても重要なことです。

イベント情報

2017年

5月

11日

2017/5/13~14 オープンハウス茨城パッシブハウス

【日にち】2017年5月13日~14日

【時間】10:00~16:00

【場所】茨城県小美玉市

0 コメント

2017年

2月

26日

2017/3/4~5オープンハウス 新建築事務所

【日にち】2017年3月4日~5日

【時 間】4日10:00~19:00

     5日10:00~17:00

【場 所】福島県いわき市

0 コメント

2017年

2月

13日

2017/2/18~19 オープンハウス 茨城パッシブハウス

【日にち】2017年2月18~19日

【時間】11:00~16:00

【場所】茨城県つくば市

0 コメント

2016年

11月

12日

2016/11/13~12/4オープンハウス 建築工房住空間

開催地:     群馬県伊勢崎市東小保方町

       開催日:   ・11月13日から12月2日  *完全予約制となります。 
             ・12月3日(土)、4日(日) *一般公開   

       時間:      10:00から17:00まで

  ご予約・お問い合わせは 下記までお電話又はmailにてご連絡ください。
  ご予約の方はご希望時間もお願いします。
 (ご希望者が多い場合はご希望時間に添えない場合もございますのでご了承ください。)

TEL 0270-20-5115 
mail  sakaino.jukukan@gmail.com

 

0 コメント

2016年

11月

12日

2016/11/12~13&11/19~20オープンハウス ヨシダクラフト

【日にち】2016年11月12日〜13日

     2016年11月19日〜20日

【時間】9:00〜17:00

【場所】栃木県宇都宮市

0 コメント

ナビゲーターブログ

白アリや虫のこと

お仲間リンク